Právní průvodce
AML pro realitní makléře
Autor: JUDr. Lukáš Slanina, ARROWS advokátní kancelář ·
AML není administrativní detail. U realitních obchodů je to povinnost, která má chránit trh před praním peněz a makléře před sankcemi.
Rychlé shrnutí
- Realitní zprostředkovatel patří mezi povinné osoby podle AML pravidel.
- Základem je identifikace klienta, kontrola klienta, evidence a reakce na podezřelý obchod.
- U nájmů se povinnosti posuzují podle výše platby a konkrétního typu obchodu.
Kdy AML dopadá na realitní zprostředkování
U prodeje nemovitosti je realitní zprostředkovatel povinnou osobou a plní AML opatření bez ohledu na hodnotu obchodu; výše transakce pak ovlivňuje rozsah kontroly a okamžik povinné identifikace klienta. U nájmu, podnájmu nebo pachtu se posuzuje měsíční platba. Prakticky to znamená, že makléř má mít jasný postup, kdy klienta identifikovat, kdy provést hlubší kontrolu a kdy obchod neuskutečnit.
Co má být v interním checklistu
Checklist má zahrnovat identifikaci klienta a skutečného majitele, účel obchodu, původ prostředků podle rizikovosti, politicky exponované osoby, sankční seznamy, neobvyklé platební konstrukce, archivaci a eskalaci podezřelého obchodu. Celý postup od identifikace klienta po průběh kontroly FAÚ rozebírá AML průvodce pro realitní makléře.
Proč to řešit před obchodem
Nejhorší chvíle na AML kontrolu je okamžik těsně před podpisem, kdy už všechny strany tlačí na dokončení. Kniha a navazující AML e-learning s certifikátem pomáhají nastavit rutinu tak, aby makléř věděl, co si vyžádat a kdy obchod zastavit.
Časté otázky
- Je realitní makléř povinnou osobou podle AML?
- Ano, v realitním sektoru může být realitní zprostředkovatel povinnou osobou. Konkrétní rozsah povinností závisí na typu a hodnotě obchodu.
- Stačí opsat údaje z občanského průkazu?
- Ne vždy. Identifikace je jen základ. Podle rizikovosti obchodu může být nutná i kontrola klienta, účelu obchodu a původu prostředků.
Zdroje
Související témata
O autorovi
JUDr. Lukáš Slanina — advokát a zakládající společník advokátní kanceláře ARROWS.